Инициализация перевода денег другому ФЛ (C2C2)

Данный сценарий описывает инициализацию перевода денег от клиента (Отправитель денег) из одного БВУ (Банк отправителя денег) иному физическому лицу (Бенефициар) в другой БВУ (Банк бенефициара).

Перевод инициируется в приложении Банка отправителя денег.

Перевод денег осуществляется со счета Отправителя денег в Банке отправителя денег на счет Бенефициара в Банке бенефициара.

Отправитель денег для осуществления перевода указывает номер мобильного телефона бенефициара и Банк бенефициара.

Методы API (endpoint), которые необходимо реализовать

Схему успешного сценария процесса «Инициализация перевода денег другому ФЛ (C2C2)» отображает рисунок ниже.

Схема процесса «Инициализация перевода денег другому ФЛ (C2C2)»

Примечание: На схеме темно-зелеными квадратами отображены методы (endpoint), которые должны быть реализованы на стороне соответствующего участника для реализации данного сценария. Описание методов приведено в электронном формате в https://transfers-openapi.npck.kz/.

Методы API (endpoint), которые необходимо реализовать каждому участнику на своей стороне в рамках процесса «Инициализация перевода денег другому ФЛ (C2C2)», приведены в таблице ниже.

Метод API (endpoint)	Банк отправителя денег	Банк бенефициара
Запрос верификации наличия счета клиента (POST /v1/transfers/iso20022/acmt.023.001.03)		+
Результат верификации наличия счета клиента (POST /v1/transfers/iso20022/acmt.024.001.03)	+
Запрос на перевод денег (POST /v1/transfers/iso20022/pacs.008.001.11)		+
Статус обработки запроса перевода денег (POST /v1/transfers/iso20022/pacs.002.001.13)	+	+

Взаимосвязь идентификаторов сообщений

Процесс «Инициализация перевода денег другому ФЛ (C2C2)» построен на обмене сообщениями, основанными на стандарте ISO20022, которые логически связаны между собой.

Логическая схема взаимосвязи идентификаторов сообщений

Описание процесса

Описание успешного сценария процесса «Инициализация перевода денег другому ФЛ (C2C2)»:

Верификация наличия счета клиента

1. Отправитель денег в приложении Банка отправителя денег инициирует перевод денег бенефициару по номеру телефона.

2. Банк отправителя денег направляет Платформе запрос верификации наличия счета клиента по номеру телефона (сообщение acmt.023), подписывая его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• в теге <Document::Assgnmt:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор сообщения

• в теге <Document::Vrfctn:Id> – сгенерированный уникальный идентификатор запроса верификации, который будет выступать в качестве сквозного идентификатора для всей цепочки сообщений в рамках данной операции перевода

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Если Платформа не направляет ответ, то Банк отправителя денег должен считать, что запрос не доставлен.

2. Банк отправителя денег выполняет попытку повторной отправки корректного запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет Банку отправителя денег ответ с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Процесс завершается неуспешно.

2.1. Платформа, получив запрос, проводит его обработку и валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка отправителя денег

• проверяет корректность заполнения полей

• проверяет, что сквозной идентификатор <Document::Vrfctn:Id> не использовался

Если валидация запроса проходит успешно, Платформа направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа направляет в Банк бенефициара запрос верификации наличия счета клиента по номеру телефона (сообщение acmt.023), подписывая его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document::Assgnmt:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор сообщения

• в теге <Document::Vrfctn:Id> – сквозной идентификатор для всей цепочки сообщений в рамках данной операции перевода, полученный на шаге 2

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не отвечает:

1. Платформа завершает процесс, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Платформа направляет в Банк отправителя сообщение acmt.024 с ошибкой.

3. Банк отправителя денег завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

4. Процесс завершается неуспешно.

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ Платформе с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Платформа завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

3. Платформа направляет в Банк отправителя сообщение acmt.024 с ошибкой.

4. Банк отправителя денег завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

5. Процесс завершается неуспешно.

3.1. Банк бенефициара, получив запрос, проводит его обработку, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Банк бенефициара проверяет наличие счета по указанному в запросе номеру телефона.

2. Банк бенефициара направляет результат верификации наличия счета клиента Платформе (сообщение acmt.024), подписав его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• в теге <Document::Rpt:OrgnlId> – сквозной идентификатор из тега <Vrfctn:Id> исходного запроса (из acmt.023)

• При наличии счета бенефициара передается его имя и первая буква фамилии (например, Имя Ф.) и IBAN для счета бенефициара

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Если Платформа не направляет ответ, то Банк бенефициара должен считать, что запрос не доставлен.

2. Банк бенефициара выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет ответ Банку бенефициара с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Банк отправителя денег завершает процесс, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

3. Процесс завершается неуспешно.

• Сведения о счете клиента не найдены:

1. Банк бенефициара направляет негативный результат верификации наличия счета клиента Платформе (сообщение acmt.024).

2. Платформа направляет негативный результат верификации наличия счета клиента Банку отправителя денег (сообщение acmt.024).

3. Процесс завершается неуспешно.

5.1. Платформа, получив запрос (сообщение acmt.024), проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка бенефициара

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Платформа направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа направляет результат верификации наличия счета клиента в Банк отправителя денег (сообщение acmt.024), подписав его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document::Rpt:OrgnlId> – сквозной идентификатор из тега <Vrfctn:Id> исходного запроса (из acmt.023)

• При наличии счета бенефициара передается его имя и первая буква фамилии (например, Имя Ф.) и IBAN для счета бенефициара

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не отвечает:

1. Если Банк отправителя денег не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

6.1. Банк отправителя денег, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк отправителя денег направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Банк отправителя денег отображает информацию о бенефициаре (имя и первая буква фамилии), чтобы Отправитель денег мог удостовериться в корректности получателя.

2. Отправитель денег подтверждает перевод в приложении Банка отправителя денег.

Возможные неуспешные сценарии

• Отправитель денег не подтверждает перевод в приложении Банка отправителя денег:

1. Процесс завершается неуспешно.

Транзакция по переводу денег

1. Банк отправителя денег проводит проверку счета клиента на:

   • валидность статуса для его дебетования

   • отсутствие наложенного ПТП/ РПРО/ ареста и т.п.

   • достаточности средств для списания суммы операции

Возможные неуспешные сценарии

• Проверка счета не прошла успешно:

1. Банк отправителя денег уведомляет клиента о невозможности проведения операции.

2. Процесс завершается неуспешно.

1. Банк отправителя денег блокирует сумму операции по счету клиента и формирует платежное поручение (pacs.008).

2. Банк отправителя денег направляет Платформе запрос на перевод денег (сообщение pacs.008), подписав его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• в теге <Document::GrpHdr:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор нового сообщения

• в теге <Document::PmtId:EndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <OrgnlId> из сообщения acmt.024

• в поле <Document::PmtId:TxId> – сгенерированный уникальный идентификатор новой транзакции

• указывается IBAN для счета Отправителя денег

• указывается IBAN для счета Бенефициара

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Если Платформа не направляет ответ, то Банк отправителя денег должен считать, что запрос не доставлен.

2. Банк отправителя денег выполняет попытку повторной отправки корректного запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет Банку отправителя денег ответ с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Процесс завершается неуспешно.

11.1. Платформа, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка отправителя денег

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Платформа направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа обрабатывает запрос на перевод денег (сообщение pacs.008), в том числе:

   • выполняет проверку позиций участников и лимитов;

   • выполняет блокирование средств для проведения транзакции;

   • выполняет поиск результата верификации наличия счета клиента по <EndToEndId> (acmt.024).

Возможные неуспешные сценарии

• Обработка запроса на перевод денег pacs.008 Платформой не проходит успешно:

1. Платформа направляет статус обработки запроса перевода денег в Банк отправителя денег (сообщение pacs.002), подписав его ЭЦП Платформы, со статусом транзакции RJCT (отклонена).

2. Процесс завершается неуспешно.

1. Платформа направляет в Банк бенефициара запрос на перевод денег (сообщение pacs.008), подписав его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document::GrpHdr:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор нового сообщения

• в теге <Document::PmtId:EndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <OrgnlId> из сообщения acmt.024, соответствует <EndToEndId> из сообщения pacs.008 Банка отправителя денег

• в поле <Document::PmtId:TxId> – идентификатор транзакции из тега <TxId> из сообщения pacs.008 Банка отправителя денег

• указывается IBAN для счета Отправителя денег

• указывается IBAN для счета Бенефициара

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не отвечает:

1. Если Банк бенефициара не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

3. Платформа завершает процесс, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

4. Платформа направляет в Банк отправителя сообщение pacs.002 с ошибкой.

5. Банк отправителя денег завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

6. Процесс завершается неуспешно.

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ Платформе с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Платформа устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

3. Платформа направляет в Банк отправителя сообщение pacs.002 с ошибкой.

4. Банк отправителя денег завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке, устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

5. Процесс завершается неуспешно.

13.1. Банк бенефициара, получив запрос, проводит его обработку, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Банк бенефициара проверяет счет бенефициара на возможность зачисления денег.

2. Банк бенефициара направляет статус обработки запроса перевода денег Платформе (сообщение pacs.002), подписав его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• <Document::OrgnlEndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <EndToEndId> исходного запроса (pacs.008)

• <Document::OrgnlTxId> – идентификатор транзакции из тега <TxId> исходного запроса (из pacs.008)

• Статус транзакции PDNG (в обработке)

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Если Платформа не направляет ответ, то Банк бенефициара должен считать, что запрос не доставлен.

2. Банк бенефициара выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет ответ Банку бенефициара с соответствующим ошибке HTTP статусом. Банк бенефициара устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

2. Платформа устанавливает статус транзакции статусом RJCT (отклонена).

3. Банк отправителя денег, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов), устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

4. Процесс завершается неуспешно.

• Транзакция отклонена (статус транзакции RJCT):

1. Банк бенефициара направляет Платформе статус обработки запроса перевода денег (сообщение pacs.002) - RJCT (отклонена).

2. Платформа направляет статус обработки запроса перевода денег в Банк отправителя денег (сообщение pacs.002), подписав его ЭЦП Платформы, со статусом транзакции RJCT (отклонена).

3. Процесс завершается неуспешно.

15.1. Платформа, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка бенефициара

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Платформа направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа направляет статус обработки запроса перевода денег в Банк отправителя денег (сообщение pacs.002), подписав его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document::OrgnlEndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <EndToEndId> исходного запроса (pacs.008)

• в теге <Document::OrgnlTxId> – идентификатор транзакции из тега <TxId> исходного запроса (из pacs.008)

• Статус транзакции PDNG (в обработке)

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не отвечает:

1. Если Банк отправителя денег не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

16.1. Банк отправителя денег, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк отправителя денег направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа успешно завершает транзакцию (commit transaction).

2. Платформа направляет в качестве уведомления об успешной транзакции в Банк бенефициара сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, подписав его ЭЦП Платформы.

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не отвечает:

1. Если Банк бенефициара не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

18.1. Банк бенефициара, получив сообщение pacs.002 со статусом транзакции, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ с HTTP статусом 200.

Примечание: Если Платформа направляет в Банк бенефициара сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, и им уже был получен такой же запрос (повторно отправлен pacs.002), то дополнительных действий Банк бенефициара не производит (не производит повторное зачисление денег на счет бенефициара и т.д.), а лишь отправляет ответ с HTTP статусом 200

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не получил сообщение pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT):

1. Банк бенефициара ожидает получение сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT) в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Не получив сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT), Банк бенефициара в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов) завершает транзакцию неуспешно (RJCT) по тайм-ауту, зачисление средств бенефициару не производится.

3. Платформа производит откат транзакции, устанавливает статус транзакции - RJCT (неуспешно). Банк отправителя денег, получив статус транзакции RJCT (неуспешно), разблокирует средства Отправителя денег, списание средств не производится.

Примечание: перед завершением транзакции Банк бенефициара может проверить статус транзакции на Платформе, отравив сообщение pacs.028 (см. Сервис получения статуса обработки транзакции)

18.2. Банк бенефициара производит зачисление денег на счет бенефициара и уведомляет об этом бенефициара.

1. Платформа направляет в качестве уведомления об успешной транзакции в Банк отправителя денег сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, подписав его ЭЦП Платформы.

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не отвечает:

1. Если Банк отправителя денег не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

19.1. Банк отправителя денег, получив сообщение pacs.002 со статусом транзакции, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк отправителя денег направляет ответ с HTTP статусом 200.

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не получил сообщение pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT):

1. Банк отправителя денег ожидает получение сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT) в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Не получив сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT), Банк отправителя денег направляет запрос статуса транзакции Платформе (сообщение pacs.028, см. Сервис получения статуса обработки транзакции), подписав его своим ЭЦП.

3. Платформа, успешно выполнив обработку запроса, направляет ответ с HTTP статусом 200.

4. Платформа направляет в Банк отправителя денег сообщение pacs.002 со статусом транзакции, подписав его ЭЦП Платформы.

Примечание: Если Платформа направляет в Банк отправителя денег сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, и им уже был получен такой же запрос (повторно отправлен pacs.002), то дополнительных действий Банк отправителя денег не производит (не производит повторное списание денег со счета отправителя денег и т.д.), а лишь отправляет ответ с HTTP статусом 200

19.2. Банк отправителя денег производит списание денег со счета отправителя денег и уведомляет его о завершении операции.