Возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/ услугу (C2BR)

Данный сценарий описывает возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/услугу.

Поставщик/продавец (т.е. изначальный получатель денег за товар/услугу) выступает в качестве отправителя денег в рамках данного сценария (бенефициар из оригинальной транзакции).

Бенефициаром является клиент, которому возвращаются деньги (т.е. изначальный плательщик, отправитель денег из оригинальной транзакции).

Запрос возврата денег (pacs.004) формируется на основе исходного платежного поручения (pacs.008), по которому была ранее выполнена оплате за товар/услугу.

Важно! Допускается возврат части суммы или полной суммы по проведенной ранее оплате за товар/услугу. Общая сумма возврата не должна превышать суммы исходной транзакции с учетом возвратов по ней (в том числе выполненных и находящихся в обработке).

Методы API (endpoint), которые необходимо реализовать

Схему успешного сценария процесса «Возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/ услугу (C2BR)» отображает рисунок ниже.

Схема процесса «Возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/ услугу (C2BR)»

Примечание: На схеме темно-зелеными квадратами отображены методы (endpoint), которые должны быть реализованы на стороне соответствующего участника для реализации данного сценария. Описание методов приведено в электронном формате в https://transfers-openapi.npck.kz/.

Методы API (endpoint), которые необходимо реализовать каждому участнику на своей стороне в рамках процесса «Возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/ услугу (C2BR)», приведены в таблице ниже.

Метод API (endpoint)	Банк отправителя денег	Банк бенефициара
Запрос данных для оплаты (POST /v1/transfers/iso20022/admi.009.001.02)	+
Запрос возврата денег (POST /v1/transfers/iso20022/pacs.004.001.12)		+
Статус обработки запроса перевода денег (POST /v1/transfers/iso20022/pacs.002.001.13)	+	+
Для получения информации об ошибке при обработке запроса данных для оплаты
Получение информации об ошибке при обработке запроса данных для оплаты (POST /v1/transfers/iso20022/admi.010.001.02)		+

Взаимосвязь идентификаторов сообщений

Процесс «Возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/ услугу (C2BR)» построен на обмене сообщениями, основанными на стандарте ISO20022, которые логически связаны между собой.

Логическая схема взаимосвязи идентификаторов сообщений

Описание процесса

Описание успешного сценария процесса «Возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/ услугу (C2BR)»:

1. Сотрудник мерчанта инициирует отображение QR-кода для возврата. На POS-терминале отображается QR-код для возврата.

2. Клиент (отправитель денег из оригинальной транзакции) в приложении Банка бенефициара сканирует QR-код для возврата в POS-терминале.

3. Банк бенефициара денег направляет Платформе запрос данных по QR-коду для возврата (сообщение admi.009), подписав его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• в теге <Document:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор нового сообщения

• в теге <Document:SplmtryData:PlaceAndName> с ключом END_TO_END_ID – сгенерированный уникальный идентификатор, который будет выступать в качестве сквозного идентификатора для всей цепочки сообщений в рамках данной операции оплаты

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Банк бенефициара завершает процесс, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Процесс завершается неуспешно.

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет Банку бенефициара ответ с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Процесс завершается неуспешно.

3.1. Платформа, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка бенефициара

• проверяет корректность заполнения полей

1. Платформа направляет в Банк отправителя денег запрос данных по QR-коду для возврата (сообщение admi.009), подписав его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор нового сообщения

• в теге <Document:SplmtryData:PlaceAndName> с ключом END_TO_END_ID –

сквозной идентификатор из сообщения admi.009 Банка бенефициара

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не отвечает:

1. Платформа завершает процесс, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Платформа направляет в Банк бенефициара сообщение admi.010 с ошибкой.

3. Банк бенефициара завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

4. Процесс завершается неуспешно.

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Банк отправителя денег направляет ответ Платформе с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Платформа завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

3. Платформа направляет в Банк бенефициара сообщение admi.010 с ошибкой.

4. Банк бенефициара завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

5. Процесс завершается неуспешно.

4.1. Банк отправителя денег, получив запрос, проводит его обработку, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

• выполняет поиск данных по QR-коду, производит сверку контрольной суммы с данными из полученного сообщения admi.009

1. Банк отправителя денег направляет на POS-терминал информацию о платежах клиента, совершенных с данного терминала и доступных для возврата.

2. Сотрудник мерчанта инициирует возврат денег по проведенной ранее оплате за товар/услугу с указанием суммы возврата.

Допускается возврат части суммы или полной суммы по проведенной ранее оплате за товар/услугу

Транзакция по проведению возврата денег

1. Банк отправителя денег производит проверку, что сумма возврата не превышает суммы исходной транзакции с учетом возвратов по ней (выполненных и находящихся в обработке).

Возможные неуспешные сценарии

• Запрошена некорректная сумма возврата или отсутствуют данные о совершенной ранее оплате, по которой запрошен возврат:

1. Банк отправителя денег отклоняет запрос возврата по проведенной ранее оплате за товар/услугу.

2. Процесс завершается неуспешно.

1. Банк отправителя денег проводит проверку счета клиента на:

• валидность статуса для его дебетования

• отсутствие наложенного ПТП/ РПРО/ ареста и т.п.

• достаточности средств для списания суммы операции

Возможные неуспешные сценарии

• Проверка счета клиента не прошла успешно:

1. Банк отправителя денег отклоняет запрос возврата по проведенной ранее оплате за товар/услугу.

2. Процесс завершается неуспешно.

1. Банк отправителя денег блокирует сумму операции по счету клиента и формирует запрос возврата денег (pacs.004) на основе исходного сообщения pacs.008, по которому была проведена оплата.

2. Банк отправителя денег направляет Платформе запрос на проведение возврата денег (сообщение pacs.004), подписав его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• в теге <Document::GrpHdr:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор нового сообщения

• в теге <Document::TxInf:RtrId> – сгенерированный уникальный идентификатор транзакции на возврат денег

• в теге <Document::TxInf:OrgnlInstrId > –сквозной идентификатор для всей цепочки сообщений в рамках данной операции возврата денег

• в теге <Document::OrgnlEndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <EndToEndId> исходного сообщения pacs.008, по которому была проведена оплата

• в теге <Document::OrgnlTxId> –идентификатор транзакции из тега <TxId> исходного сообщения pacs.008, по которому была проведена оплата

• указывается IBAN для счета Отправителя денег (бенефициара из оригинальной транзакции)

• указывается IBAN для счета Бенефициара (отправителя денег из оригинальной транзакции)

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Если Платформа не направляет ответ, то Банк отправителя денег должен считать, что запрос не доставлен.

2. Банк отправителя денег выполняет попытку повторной отправки корректного запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет Банку отправителя денег ответ с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Процесс завершается неуспешно.

10.1. Платформа, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка отправителя денег

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Платформа направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа обрабатывает запрос на проведение возврата денег (сообщение pacs.004), в том числе:

• производит проверку, что сумма возврата не превышает суммы исходной транзакции с учетом возвратов по ней (выполненных и находящихся в обработке);

• выполняет проверку позиций участников и лимитов;

• выполняет блокирование средств для проведения транзакции

Возможные неуспешные сценарии

• Обработка запроса возврата денег pacs.004 Платформой не проходит успешно:

1. Платформа направляет статус обработки запроса на проведение возврата денег в Банк отправителя денег (сообщение pacs.002), подписав его ЭЦП Платформы, со статусом транзакции RJCT (отклонена).

2. Процесс завершается неуспешно.

1. Платформа направляет в Банк бенефициара запрос на проведение возврата денег (сообщение pacs.004), подписав его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document::GrpHdr:MsgId> – сгенерированный уникальный идентификатор нового сообщения

• в теге <Document::RtrId> – идентификатор транзакции из тега <RtrId> сообщения pacs.004 Банка отправителя денег

• в теге <Document::OrgnlInstrId> – сквозной идентификатор из тега <OrgnlInstrId> сообщения pacs.004 Банка отправителя денег

• в теге <Document::OrgnlEndToEndId> – сквозной идентификатор исходной операции оплаты из тега <OrgnlEndToEndId> сообщения pacs.004 Банка отправителя денег

• в теге <Document::OrgnlTxId> – идентификатор транзакции исходной операции оплаты из тега <OrgnlTxId> из сообщения pacs.004 Банка отправителя денег

• указывается IBAN для счета Отправителя денег (бенефициар из оригинальной транзакции) из сообщения pacs.004 Банка отправителя денег

• указывается IBAN для счета Бенефициара (отправителя денег из оригинальной транзакции) из сообщения pacs.004 Банка отправителя денег

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не отвечает:

1. Если Банк бенефициара не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

3. Платформа направляет в Банк отправителя сообщение pacs.002 с ошибкой.

4. Банк отправителя денег завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке.

5. Процесс завершается неуспешно.

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ Платформе с соответствующим ошибке HTTP статусом.

2. Платформа устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

3. Платформа направляет в Банк отправителя сообщение pacs.002 с ошибкой.

4. Банк отправителя денег завершает процесс, получив сообщение с информацией об ошибке, устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

5. Процесс завершается неуспешно.

12.1. Банк бенефициара, получив запрос, проводит его обработку, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Банк бенефициара проверяет счет бенефициара на возможность зачисления денег.

2. Банк бенефициара направляет статус обработки запроса проведения возврата денег Платформе (сообщение pacs.002), подписав его своим ЭЦП.

В сообщении передается:

• <Document::OrgnlEndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <OrgnlEndToEndId> исходного запроса (pacs.004)

• <Document::OrgnlTxId> – идентификатор транзакции из тега <OrgnlTxId> исходного запроса (из pacs.004)

• Статус транзакции PDNG (в обработке)

Возможные неуспешные сценарии

• Платформа не отвечает:

1. Если Платформа не направляет ответ, то Банк бенефициара должен считать, что запрос не доставлен.

2. Банк бенефициара выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

• Валидация сообщения не прошла успешно:

1. Валидация сообщения не проходит успешно, Платформа направляет ответ Банку бенефициара с соответствующим ошибке HTTP статусом. Банк бенефициара устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

2. Платформа устанавливает статус транзакции статусом RJCT (отклонена).

3. Банк отправителя денег, не получив ответ в срок в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов), устанавливает статус транзакции RJCT (отклонена).

4. Процесс завершается неуспешно.

• Транзакция отклонена (статус транзакции RJCT):

1. Банк бенефициара направляет Платформе статус обработки запроса проведения возврата денег (сообщение pacs.002) - RJCT (отклонена).

2. Платформа направляет статус обработки запроса проведения возврата денег в Банк отправителя денег (сообщение pacs.002), подписав его ЭЦП Платформы, со статусом транзакции RJCT (отклонена).

3. Процесс завершается неуспешно.

14.1. Платформа, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Банка бенефициара

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Платформа направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа направляет статус обработки запроса проведения возврата денег в Банк отправителя денег (сообщение pacs.002), подписав его ЭЦП Платформы.

В сообщении передается:

• в теге <Document::OrgnlEndToEndId> – сквозной идентификатор из тега <OrgnlEndToEndId> исходного запроса (pacs.004)

• в теге <Document::OrgnlTxId> – идентификатор транзакции из тега <OrgnlTxId> исходного запроса (из pacs.004)

• Статус транзакции PDNG (в обработке)

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не отвечает:

1. Если Банк отправителя денег не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

15.1. Банк отправителя денег, получив запрос, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк отправителя денег направляет ответ с HTTP статусом 200.

1. Платформа успешно завершает транзакцию (commit transaction).

2. Платформа направляет в качестве уведомления об успешной транзакции в Банк бенефициара сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, подписав его ЭЦП Платформы.

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не отвечает:

1. Если Банк бенефициара не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

17.1. Банк бенефициара, получив сообщение pacs.002 со статусом транзакции, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк бенефициара направляет ответ с HTTP статусом 200.

Примечание:

Если Платформа направляет в Банк бенефициара сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, и им уже был получен такой же запрос (повторно отправлен pacs.002), то дополнительных действий Банк бенефициара не производит (не производит повторное зачисление денег на счет бенефициара и т.д.), а лишь отправляет ответ с HTTP статусом 200

Возможные неуспешные сценарии

• Банк бенефициара не получил сообщение pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT):

1. Банк бенефициара ожидает получение сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT) в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Не получив сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT), Банк бенефициара в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов) завершает транзакцию неуспешно (RJCT) по тайм-ауту, зачисление средств бенефициару не производится. Платформа производит откат транзакции, устанавливает статус транзакции - RJCT (неуспешно). Банк отправителя денег, получив статус транзакции RJCT (неуспешно), разблокирует средства Отправителя денег, списание средств не производится.

Примечание: перед завершением транзакции Банк бенефициара может проверить статус транзакции на Платформе, отравив сообщение pacs.028 (см. Сервис получения статуса обработки транзакции)

17.2. Банк бенефициара производит зачисление денег на счет бенефициара (отправителя денег из оригинальной транзакции) и уведомляет об этом бенефициара.

1. Платформа направляет в качестве уведомления об успешной транзакции в Банк отправителя денег сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, подписав его ЭЦП Платформы.

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не отвечает:

1. Если Банк отправителя денег не направляет ответ, то Платформа должна считать, что запрос не доставлен.

2. Платформа выполняет попытку повторной отправки запроса в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

18.1. Банк отправителя денег, получив сообщение pacs.002 со статусом транзакции, проводит его валидацию, в том числе:

• проверяет подпись Платформы

• проверяет корректность заполнения полей

Если валидация запроса проходит успешно, Банк отправителя денег направляет ответ с HTTP статусом 200.

Примечание:

Если Платформа направляет в Банк отправителя денег сообщение pacs.002 со статусом транзакции ACSC, и им уже был получен такой же запрос (повторно отправлен pacs.002), то дополнительных действий Банк отправителя денег не производит (не производит повторное списание денег со счета отправителя денег и т.д.), а лишь отправляет ответ с HTTP статусом 200

Возможные неуспешные сценарии

• Банк отправителя денег не получил сообщение pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT):

1. Банк отправителя денег ожидает получение сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT) в соответствии с установленным регламентом (см. Тайм-ауты и логика повторных запросов).

2. Не получив сообщения pacs.002 с финальным статусом транзакции (ACSC или RJCT), Банк отправителя денег направляет запрос статуса транзакции Платформе (сообщение pacs.028, см. Сервис получения статуса обработки транзакции), подписав его своим ЭЦП.

3. Платформа, успешно выполнив обработку запроса, направляет ответ с HTTP статусом 200.

4. Платформа направляет в Банк отправителя денег сообщение pacs.002 со статусом транзакции, подписав его ЭЦП Платформы.

18.2. Банк отправителя денег производит списание денег со счета Отправителя денег (бенефициара из оригинальной транзакции)и уведомляет его о завершении операции.